שלום,
אנחנו לצערנו לא נכנסים כאן בפורום לחישובים והמלצות ברמת התוכנית האישית אבל אשמח לפרוס בפניך מס' נקודות לבחינה.

נראה כי כיום אתה נמצא עם ביטוח מנהלים יחסית עם תנאים טובים. דמי הניהול יחסית נמוכים ואני מאמין שנתנו במסגרת מעסיק.
המלצתי אליך היא לבחון את גובה הקצבה הסופית בפוליסה הנוכחית ולערוך חישוב לפי התפתחות מקדם הקצבה הנוכחי (קיים מקדם הגדלה לאורך השנים באופן לא משמעותי). לאחר מכן, לאחר שאתה בטוח בגובה ההפרש הכספי לאורך השנים בין התוכניות, תוכל לבחון את נקודת האיזון בחודשים. נקודה זו תמחיש לך שבמידה ונקודת האיזון תיהיה גבוהה באופן משמעותי מגובה המקדם של הפוליסה הותיקה ותעריך כי תוחלת החיים לא תעבור את הנקודה הזו, מצב זה יהיה נכון לבחון מעבר לתוכנית חלופית. אחרת, הייתי נשאר עם התוכנית הנוכחית.

יש לקחת כאן בחשבון את נושא תוחלת החיים כי מדובר בתוכנית חדשה ללא הבטחת מקדם קצבה.
אין במענה זה תחליף לייעוץ פנסיוני פרונטלי ואין במענה זה המלצה לפתרון לביצוע

בהצלחה,
אופיר