התגובות שלי בפורום
- מאתתגובות
דורון שלום,
כאשר מדובר על מס מהרווח הנומינלי, אין לקחת במשוואה את נושא האינפלציה. כאשר מדובר במס מהרווח הראלי, לאינפלציה יש תפקיד והיא משפיעה על סך הרווחים.אופיר
- התגובה הזו עודכנה לפני לפני 8 שנים ע"י אופיר שץ.
בתגובה ל: למי שייכים הרווחים #20703דוד שלום,
התשובה שלי מבוססת על תנאי חוזה קיימים ולכן אני לא חושב שלמפקחת על הביטוח יש מקום כאן וצורך לערבה.
יש מקום מצידך לאתר את סוג התוכנית ובהתאם להציג לגורם הרלוונטי את העובדה שציינתי
במידה ומדובר בשלב ההוכחות, אתה מוזמן לפנות אלינו ונשמח לסייעהמשך יום טוב,
אופירלימור שלום,
אין בתשובתי הכוונה האם לבטל את הפוליסה אלא לחדד את ההבדל בין סילוק לביטול.
כאשר מסלקים פוליסה מתכוונים להפסקת תשלומים בפוליסה לחסכון ולהפסקת תשלומים עתידיים מה שאומר שלא ניתן יהיה יותר לחזור ולהפקיד כספים אלא להמתין עד יום הפרישה ולפדות את הכספים בהתאם לחוקי המס ובהתאם ולתנאי הפוליסה בין אם מדובר בפוליסה פרטית או לשכיר/עצמאי. בסילוק פוליסה, הכספים נשארים בפוליסה ויהיו מושפעים ככל הנראה מדמי ניהול, תשואות וכו' עד יום הפידיון.
ביטול פוליסה משמעה מחיקת הפוליסה וכל מידע אודותיה. במידה ומדובר בפוליסת ביטוח חיים מדובר בביטול כל מידע ומחיקת הפוליסה לגמרי. לגבי פוליסה המעורבים בה כספים, יתבצע פדיון החסכון בין אם לאחר תשלום מס או לא, ומחיקת הפוליסה לחלוטין.
סילוק: הפסקת תשלומים והשארת הכספים
ביטול: מחיקת התוכנית לחלוטיןאופיר
דוד שלום,
לרשותך עומדת הטבת מס כוללת של עד 49% מתקרת קצבה מזכה סעיף – 9 א(א).
במידה ולאורך שנים לא התבצעו משיכות של כספי פיצויים ללא תשלום מס, תוכל לנצל את מלוא הפטור. במידה וכן, הניצול יהיה חלקי. אני לא נכנס כרגע לאופן החישוב ויתרת הניצול אבל מקווה שהרעיון ברור. במידה ותיהיה מעוניין בליווי מקצועי בתהליך, אתה מוזמן לפנות אלינו ולהשאיר הודעה.לשאלתך הנוספת האם ניתן לשלב גם משיכת כספים (כמובן שעל חשבון יתרת הפטור) וגם ניצול חלקי של הפטור, התשובה היא כן.
המשך יום טוב,
אופיר.- מאתתגובות
