שלום,
ברשותי ביטוח מנהלים עם מקדם 221 משנת 2011. דמי הניהול הם: 1.25 מהצבירה ו:5 אחוז מההפקדה.
מין: נקבה , גיל 44 ,השכר המבוטח בערך 13 אלף, מצב משפחתי נשואה+2 , בריאות תקינה
צבירה נכון להיום בביטוח מנהלים, בערך 100 אלף.
השאלה היא האם כדאי לנייד את הכול נכון לנתונים אלה לקרן פנסיה ? או האם כדאי לשלב בין שניהם ולהשאיר את הצבירה בביטוח מנהלים ולהפתוח קרן פנסיה ולהתחיל מאפס , ואת ההפקדות העתידיות לחלק ביחס מסוים בין שתי הקופות ?
אודה לכם על תשובה בהקדם
לילך

בהחלט לא לנייד לקרן פנסיה.
שימי לב על כמה את מבוטחת בפוליסה לעיניין אכע
ואז אפשר לשלב גם פנסיה וגם מנהלים לשאוף שכל האכע יהיה במנהלים.
לשלוח בקשה דרך הסוכן להורדת דמי ניהול במנהלים
במקרה הכי גרוע שנחה עלייך רוח שטות ואת מחליטה לשנות רק לפנסיה
תסלקי את המנהלים ואל תניידי לפנסיה שכן את שומרת על המקדם.