נכתב ע"י אופיר שץ | FutureValue
תשואה על כספי החסכון היא פרמטר משפיע מאוד לאורך שנות החסכון
הבעיה היא שלא נדע לעולם את תשואות העתיד. המדד היחיד שנוכל לבחון את ביצועי התוכניות, הוא בהתבוננות על נתוני העבר. נתוני העבר מעידים במקום מסויים על איכות ניהול הכספים בשוק ההון אך לא לעולם חוסן.
זהו פרמטר אשר נביא בהמשך את משקלו לפי דעתנו בבואכם לקבל החלטה.
חשוב לציין כי, כל אחוז משפיע מאוד על קצבתכם העתידית.
 | דוגמא |
| תשואה שנתית | שינוי באחוזים | שינוי ב-₪ בקצבה העתידית |
| 4% | 1% | 1269 ₪ |
| 5% | 2% | 1653 ₪ |
| 6% | 3% | 3818 ₪ |
ניתן לראות כי, לתשואה חשיבות והשפעה רבה על כספכם אך אל נטעה כי זהו פרמטר מובטח לאורך שנים.
| תשואות לפי סוג התוכניות משנת 2006 ועד פברואר 2013 | ||||
| תשואה | ||||
| נתונים מרכזיים | תקופה | מצטברת לתקופה | ממוצעת שנתית 3 שנים | ממוצעת שנתית 5 שנים |
| פוליסות שהונפקו בשנים 1990-1991 | 02/13-03/06 | 59.08% | 6.49% | 6.84% |
| פוליסות שהונפקו בשנים 1992-2003 | 02/13-03/06 | 52.67% | 6.14% | 5.97% |
| פוליסות שהונפקו החל משנת 2004 | 02/13-03/06 | 55.18% | 5.75% | 6.16% |
*הנתונים בחסות אתר ביטוח-נט אתר משרד האוצר
קרן פנסיה
גם בקרנות הפנסיה למרכיב התשואה על כספי החסכון , חשיבות רבה.
לכן, נדרשת כאן הבחנה מקצועית ועמוקה. הבחנה שגויה בהחלט יכולה לפגוע בחסכון באופן ישיר במיוחד שמדובר בחסכון ארוך טווח.
בבואנו לדלות מידע אודות תשואות קרן הפנסיה עלינו לשים כי, קרנות הפנסיה החדשות מביאות עימן יתרון גדול מאוד ביחס לביטוחי המנהלים בו מחוייבות קרנות הפנסיה להשקיע 30% מנכסי הקרן באגרות חוב ממשלתיות צמודות מדד מה שמהווה בטחון של 4.86% תשואה עבור החוסכים על 30% מכספיהם.
יש לציין כי, מידי חודש במידה וכספי העמיתים בקרן נפגעים או משיגים הצלחה, אלו יזקפו לטובת כלל העמיתים בצורה שווה ואף ישפיעו על גובה קבלת הפנסיה בצורה זהה בין כלל העמיתים.
לכן, כל אחוז של תשואה או רווחבהחלט ישפיע מאוד על קצבתכם העתידית.
מה שכן, לתשואה חשיבות והשפעה רבה על כספכם אך אל נטעה כי זהו פרמטר מובטח לאורך שנים.
זהו פרמטר אשר נציג בהמשך את משקלו לפי דעתנו בטרם בואכם לקבל החלטה מי מבין 2 התוכניות, ביטוח מנהלים או קרן פנסיה, היא העדיפה עליכם.
| תשואות לפי סוג התוכניות משנת 2006 ועד פברואר 2013 | ||||
| תשואה | ||||
| נתונים מרכזיים | תקופה | מצטברת לתקופה | ממוצעת שנתית 3 שנים | ממוצעת שנתית 5 שנים |
| קרנות פנסיה חדשות | 02/13-03/06 | 64.72% | 7.45% | 7.51% |
| קרנות פנסיה כלליות | 02/13-03/06 | 54.93% | 5.89% | 6.27% |
*הנתונים בחסות אתר פנסיה-נט אתר משרד האוצר
באפשרותך להשאיר הערה