גילי שלום,

ההפרשה המקסימלית לקרן פנסיה מקיפה היא: 3,965.93 ש"ח נכון לשנת 2017. מעבר להפקדה זו, ניתן להפקיד את היתרה לביטוח מנהלים, קרן פנסיה כללית או לקופת גמל.

לגבי גובה דמי הניהול בביטוח המנהלים, זה מקומך לנהל משא ומתן עם חברת הביטוח/סוכן הביטוח שיסייע לך בכך. לרוב, אם מדובר בביטוח מנהלים כמו שלך, חברות הביטוח נשארות אדישות כי לא קיים מוצר מתחרה.
דמי ניהול שהצגת לא בהכרח יקרים בטווח הארוך ביחס למוצרים האחרים בייחוד שמשקללים את מקדם הקצבה המובטח. את מוזמנת לקרוא בנושא ולפני קבלת החלטה, אניט ממליץ לך לערוך השוואה בין המשך תוכנית ביטוח המנהלים לבין קרן פנסיה גם אם מדובר בדמי ניהול נמוכים יותר.

3. לשאלתך השלישית, לא ניתן להעביר את כספי ביטוח המנהלים לקרן פנסיה מקיפה. לקרן פנסיה כללית כן ניתן אבל אין בתשובתי המלצה או תחליף לייעוץ פנסיוני פרונטלי.

4. קצבת הזקנה בקרן הפנסיה מחושבת לפי סה"כ הכספים שיצטברו ביום הפרישה חלקי מקדם הקצבה שיהיה מעודכן ביום הפנסיה.

אחזור ואגיד, השוואה בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים נוכחי הכרחית. השוואה זו תחסוך לך המון חוסר וודאות לגבי המשך החסכון לאורך השנים הבאות

המשך יום טוב,
אופיר