אופן קבלת הקצבה החודשית בביטוח מנהלים

כספים שהופקדו משנת 2000 ועד שנת 31/12/2004

ביטוח מנהלים מסוג קצבה (גמלא, עדיף)

גמלא – גמלא א'-ב'-ג'-ד'

עדיף – מניב (הפניקס), יותר (מגדל), מיטב (כלל), עדי,מעולה (הראל), עדיף (איילון/מנורה/הכשרת הישוב).

אחר – עתיר קצבה (הפניקס), פרופיל פלטינום (כלל)

תוכניות חדשות משנת 2004 (על פירוט התוכניות ניתן לקרוא ב "סוגי ביטוח מנהלים בישראל")

כספי תגמולים – כספים שהופקדו בתקופה זו בתוכנית זו , יוכל המבוטח למשוך כספים אלו מגיל פרישה (ניתן גם מגיל 60) בדרך של קצבה חודשית בלבד!

כספי פיצויים – יכול המבוטח למשוך כספים אלו מרגע סיום העבודה אצל מעסיק מתקופה זו בדרך של חד פעמי (מזומן) בכל זמן או קצבה מגיל פרישה (ניתן גם מגיל 60).

ביטוח מנהלים מסוג הון

עדיף חדש הון – יותר הון (מגדל), מיטב הון (כלל), הון לבכירים (שילוח-הראל), עתיר הון (הראל), עדיף הון (מנורה/אליהו),
עדיף הון פלוס (הכשרת הישוב).

עדיף ישן הון – איילהון (איילון),

אחר – שיא הון (הפניקס), עתיר הון (הפניקס), פרופיל הון פלטינום (כלל), הון לבכירים (הראל).

תוכניות חדשות משנת 2004 (על פירוט התוכניות ניתן לקרוא ב "סוגי ביטוח מנהלים בישראל" )

**כספי תגמולים – כספים שהופקדו בתקופה זו בתוכנית זו , יוכל המבוטח למשוך כספים אלו מגיל פרישה (ניתן גם מגיל 60) בדרך של חד פעמי (מזומן) בלבד!

כספי פיצויים – יכול המבוטח למשוך כספים אלו מרגע סיום העבודה אצל מעסיק מתקופה זו בדרך של חד פעמי (מזומן) בכל זמן.

** כספי תגמולים שהופקדו משנת 2000 ועד 31.12.2004 פטורים ממס, ניתן ע"פ חוקי קופות גמל למשוך לפני גיל פרישה אם התקיים אחד מהתנאים הבאים:

– תשלום במקרה מוות העובד.
– תשלום במקרה של נכות מלאה לצמיתות.
– תשלום בגיל פרישה, בתנאי שקיימת פרישה מוחלטת, או צמצום העבודה בשיעור של 50% לפחות.

המקרים בהם ניתן למשוך כספי תגמולים 6 חודשים מסיום העבודה:

– במקרה והעובד מובטל במשך 6 חודשים ברציפות.
– במקרה והעובד הופך לעצמאי.

קיימת אפשרות נוספת:

עקב מצב סוציאלי קשה, כגון מחלת קרוב משפחה, ניתן לפנות למס הכנסה ובמקרה זה כל עוד הכנסות המשפחה נמוכות מהכנסה מינימלית, יאשר מס הכנסה משיכת כספי התגמולים, לא בבת אחת, אלא בשעורים חודשיים.

כספים שהופקדו משנת 1/1/2005 ועד שנת 31/12/2007

ביטוח מנהלים מסוג קצבה (גמלא, עדיף)

גמלא – גמלא א'-ב'-ג'-ד'

עדיף – מניב (הפניקס), יותר (מגדל), מיטב (כלל), עדי,מעולה (הראל), עדיף (איילון/מנורה/הכשרת הישוב).

אחר – עתיר קצבה (הפניקס), פרופיל פלטינום (כלל)

תוכניות חדשות משנת 2004 (על פירוט התוכניות ניתן לקרוא ב "סוגי ביטוח מנהלים בישראל")

תוכניות חדשות משנת 2006-7 (על פירוט התוכניות ניתן לקרוא ב "סוגי ביטוח מנהלים בישראל").

כספי תגמולים – כספים שהופקדו בתקופה זו בתוכנית זו , יוכל המבוטח למשוך כספים אלו מגיל פרישה (ניתן גם מגיל 60) בדרך של קצבה חודשית בלבד!

כספי פיצויים – יכול המבוטח למשוך כספים אלו מרגע סיום העבודה אצל מעסיק מתקופה זו בדרך של חד פעמי (מזומן) בכל זמן או קצבה מגיל פרישה (ניתן גם מגיל 60).

ביטוח מנהלים מסוג הון [מזומן בגיל פרישה] (גמלא, עדיף חדש)

עדיף חדש הון – יותר הון (מגדל), מיטב הון (כלל), הון לבכירים (שילוח-הראל), עתיר הון (הראל), עדיף הון (מנורה/אליהו), עדיף הון פלוס (הכשרת הישוב).

עדיף ישן הון – איילהון (איילון),

אחר – שיא הון (הפניקס), עתיר הון (הפניקס), פרופיל הון פלטינום (כלל), הון לבכירים (הראל).

תוכניות חדשות משנת 2004 (על פירוט התוכניות ניתן לקרוא ב "סוגי ביטוח מנהלים בישראל").

תוכניות חדשות משנת 2006-7 (על פירוט התוכניות ניתן לקרוא ב "סוגי ביטוח מנהלים בישראל").

כספי תגמולים – כספים שהופקדו בתקופה זו בתוכנית זו , יוכל המבוטח למשוך כספים אלו מגיל פרישה (ניתן גם מגיל 60) בדרך של חד פעמי (מזומן) בלבד!

כספי פיצויים – יכול המבוטח למשוך כספים אלו מרגע סיום העבודה אצל מעסיק מתקופה זו בדרך של חד פעמי (מזומן) בכל זמן.

כספים שהופקדו משנת 1/1/2008 ועד היום

ביטוח מנהלים מסוג קצבה (גמלא, עדיף)

גמלא – גמלא א'-ב'-ג'-ד'

עדיף – מניב (הפניקס), יותר (מגדל), מיטב (כלל), עדי,מעולה (הראל), עדיף (איילון/מנורה/הכשרת הישוב).

אחר – עתיר קצבה (הפניקס), פרופיל פלטינום (כלל)

תוכניות חדשות משנת 2004 (על פירוט התוכניות ניתן לקרוא ב "סוגי ביטוח מנהלים בישראל")

תוכניות חדשות משנת 2006-7 (על פירוט התוכניות ניתן לקרוא ב "סוגי ביטוח מנהלים בישראל").

תוכניות חדשות משנת 2009-10 (על פירוט התוכניות ניתן לקרוא ב "סוגי ביטוח מנהלים בישראל").

חשוב לציין כי, בשל תיקון 3 לחוק קופות הגמל, כספי תגמולים שהופקדו מינואר 2008, יוגדרו בתוכנית קצבה במקור כ"קצבה משלמת" ואילו בתוכנית הונית יוגדרו "קצבה לא משלמת".

על תיקון 3 אתם מוזמנים לקרוא בהרחבה>>

כספי תגמולים – כספים שהופקדו בתקופה זו בתוכנית זו , בהתאם לתיקון 3 לחוק קופות הגמל, יוגדרו ככספים הוניים / קצבתיים. כל מבוטח שיגיע לגיל הפרישה יהיה חייב בטרם ימשוך כספים מתוכניות אלו כחד-פעמיים (מזומן), להוכיח כי עומדים לזכותו מכלל התוכניות מינימום של קצבה. מינימום הקצבה שנקבעה לפי מדד מרץ 2008 היא 3850 ₪. נכון ממודד להיום 2/2013) – 4,415.18 ₪.

במידה ולא צבר המבוטח קצבה מינימלית זו, לא יותר לו ע"י מס הכנסה, משיכת סכומים חד פעמיים.

כספי פיצויים – יכול המבוטח למשוך כספים אלו מרגע סיום העבודה אצל מעסיק מתקופה זו בדרך של חד פעמי (מזומן) בכל זמן או קצבה מגיל פרישה (ניתן גם מגיל 60).

לתכנון הקצבה ואופן משיכת כספים ביום הפרישה ניתן לפנות להתייעצות ראשונית ללא עלות.

ביטוח מנהלים מסוג הון [מזומן בגיל פרישה] (גמלא, עדיף חדש)

עדיף חדש הון – יותר הון (מגדל), מיטב הון (כלל), הון לבכירים (שילוח-הראל), עתיר הון (הראל), עדיף הון (מנורה/אליהו), עדיף הון פלוס (הכשרת הישוב).

עדיף ישן הון – איילהון (איילון),

אחר – שיא הון (הפניקס), עתיר הון (הפניקס), פרופיל הון פלטינום (כלל), הון לבכירים (הראל).

תוכניות חדשות משנת 2004 (על פירוט התוכניות ניתן לקרוא ב "סוגי ביטוח מנהלים בישראל").

תוכניות חדשות משנת 2006-7 (על פירוט התוכניות ניתן לקרוא ב "סוגי ביטוח מנהלים בישראל").

חשוב לציין כי, בשל תיקון 3 לחוק קופות הגמל, כספי תגמולים שהופקדו מינואר 2008, יוגדרו בתוכנית קצבה במקור כ"קצבה משלמת" ואילו בתוכנית הונית יוגדרו "קצבה לא משלמת".

כספי תגמולים – כנ"ל לפי התנאים בתוכניות קצבה / קצבה משלמת. ראה סעיף קודם.

כספי פיצויים – יכול המבוטח למשוך כספים אלו מרגע סיום העבודה אצל מעסיק מתקופה זו בדרך של חד פעמי (מזומן) בכל זמן.

יש לקחת בחשבון כי תוכניות הוניות (המעניקות סכומים חד פעמיים בגיל הפרישה) יוגדרו כתוכניות "קצבה לא משלמת". בתוכניות אלו, ע"מ לקבל קצבה חודשית, קיימים בחוזה מקדמי קצבה לתוכנית המשך.

המידע במאמר הנ"ל אינו מהווה – ייעוץ משפטי ו/או ייעוץ פנסיוני ו/או ייעוץ כלכלי ו/או ייעוץ השקעות ו/או ייעוץ קריירה ו/או ייעוץ לימודים או תחליף לו ואינו מהווה המלצה לנקיטת הליכים ו/או פעולות או להימנעות מהם ולא תהיה כל אחריות מכל סוג שהוא כלפי משתמש כזה או אחר בגין כך.